3.2、完善信息披露制度

　　完善的信息披露制度不仅可以方便监管部门的监管，还能保障投资客户的知情权以及财产权不受侵害。招商银行不仅要披露自己的财务状况、资信水平，还要对每一项理财产品存续期间的状态、每一个理财产品的说明进行详细且通俗易懂的披露。同时，对于客户在持有理财产品期间可能发生的对其收益有很大影响的重大突发事件应该及时进行披露，明确哪些事件是重大突发事件，对该重大事件可能造成的影响以及可能带来的风险进行评估，以保证投资者的财产权益得到合法保障。另外，在理财产品的销售过程中，对投资者的资信状况、风险承受能力也应该进行披露，与客户签订的理财产品销售合同中要保证内容全面，应该对资金能否得到有效保障、招商银行所吸收的投资者的资金是否有明确的投资去向进行详细的说明，使投资者了解自己的资金用到了何处。相关监督机构也应该起到监督指导的作用，使得招商银行各个支行明确自己的义务，做到信息披露准确、及时、规范、无误，从而更好地为投资者服务。

　　3.3、完善风险管理与内部控制体系

　　一方面，相关监管部门应该在现有制度的基础上加强对招商银行个人理财业务的监管，银保监会可联合央行建立个人理财业务信息共享机制，实现金融监管信息交互，在制定个人理财业务相关规定时与其他监管机构保持沟通，防止监管任务实际执行时与其他监管机构的规定相斥或重叠；另一方面，招商银行的风险管理部门应从风险预测、风险评估、风险监测和风险化解各个环节来完善个人理财业务风险管理体系，使理财产品的风险管理流程更加系统，对违反规定的行为严格按照规定惩罚，明确规定处罚条款，严肃追究相关人员责任。董事会下设风险管理体系，明确制定风险管理的流程和相关政策，并监督各个支行内部是否执行到位。对于招商银行内部控制体系的建设，应该坚持以客户需求为中心，以金融市场相关政策和法律法规为导向，围绕个人理财业务的整个流程，明确个人理财业务风险控制的要点，细化个人理财业务相关规则，使得银行理财业务人员能够了解整个流程和相关规定，在法律法规和相关政策规定的指引下开展个人理财业务，从根本上减少了个人理财业务纠纷事件的产生。

　　3.4、加强对个人理财业务人员的专业化培养

　　目前，招商银行许多个人理财业务人员都不够专业，人员通常来自传统业务部门。为保证个人理财业务发展，必须培养专业化、综合素质高且掌握相应沟通技巧的理财业务人员。所谓术业有专攻，必须在理财业务领域培养从业人员的专业技能与素养，为招商银行赢得更高的利润，招商银行内部应该定期开展个人理财业务专业技能测试，使理财业务人员对招商银行个人理财业务知识掌握得更加牢固，同时，可以与一些高等院校签订协议，接收高等院校、高学历金融专业商业银行经营管理研究方向的学生进行实习，也可以定期在银行内部开展新老职工经验交流会，邀请理财业务骨干人员为其他员工传授经验，同时，招商银行还应强化个人理财业务人员的职业道德和职业操守，树立为客户服务的理念，明确规定其不能为了追求绩效在向客户介绍产品时仅谈收益而忽略风险，逐步提高个人理财业务人员的专业技能，从而为投资者提供优质服务。

　　4、结语

　　随着经济的发展，我国金融机构的理财业务快速发展，但是招商银行的个人理财业务的发展仍具有一定的问题，所以招商银行需要完善信息披露制度，提高理财业务人员的专业水平，创新理财产品营销策略，逐步开发多元化的产品，加强理财产品的创新以及拓宽自身的服务路径，在降低经营成本的同时提升自身收益，从而彰显出自身在同行竞争中的优势。