(2)经济环境分析。招商银行信用卡预备发行初期，正值全球经济一体化与跨国公司飞速发展给银行卡业务提供的发展先机。中国经济的外贸依存度达40%以上，国际知名公司对中国的投资以及国企的对外开放也面临着银行业务的扩张。我国银行在世界金融市场上的地位较往年有较大幅度的提高。入世后，中国金融业全面开放，大量的外资金融机构进入中国。外资银行在吸引大量的资金同时，也改善了国内外商投资环境。外资银行其技术、管理、人才上的优势，给中国银行带来了很大的压力，但也促进了金融创新、金融业的竞争、金融业的国际化和金融体制改革。

　　我国此时的社会生产力获得了巨大解放，工农业生产取得了持续、稳定的发展，社会价值得到了充分积累，综合国力逐步提高。自1997年中国经济平稳实现“软着陆’，多年来中国经济保持了持续稳定的增长，GDP增长率保持在7-8%左右，人们的物质文化生活水平也有了很大的提高，信用卡行业面临的内外部经济环境发生了很大的变化。

　　(3)社会环境分析。社会情况决定着市场产品服务对于消费者来说的需求，而商业银行作为国际经济的核心，也会受到社会因素的影响。自改革开放以来我国城乡居民收入增长、生活水平大幅提高，消费能力与消费结构发生了变化。2003年全国城镇居民人均可支配收入9422元，较上年增长7.7%，农村居民纯收入2936元，较上年增长6.8%。从恩格尔系数来看，城乡居民恩格尔系数稳步降低，农村居民为47.2，城镇居民为37.7%，可见客户的消费观念也在开始转变。

　　尽管多年以来中国人信奉的都是“量入为出"的消费观念，但改革开放后西方文化的进入让我国民众、特别是年轻人对于消费的概念都发生了变化。美国花旗银行拥有280亿美元的信用卡投资额，其60%的收入都来自于银行卡。其中的贷款形式、透支消费、分期付款等业务对于社会上有稳定收入却经济能力不够高，但又对高档次的产品与服务有需求的年轻人群来说很为受用。因此这些高要求的特殊消费群体，给予了银行法信贷发展的新机遇。

　　(4)技术环境分析。科学技术推动人类文明的革新，也决定了人类社会从工业经济到信息经济的转化，网络化这种新型生活模式为生活的各方面带来和许多新的变革。互联网对信息传输距离的缩小以及传输速度的加快，让信息传递模式变得更加多样。

　　目前，银行卡客户可以享受ATM、POS、网上银行、Call Center多媒体客户服务系统、手机银行等多种渠道服务;客户还可以跨地域、跨国用卡，真正实现了全世界通用。信息技术的快速发展为银行卡经营机构进行客户关系管理提供了前提目前，对客户进行关系管理已经成为所有企业重点关注的课题。我国银行卡经营机构也纷纷建立起各自的CRM系统，在对客户信息进行高度集成、分析的基础上，发掘对银行卡经营机构利润贡献最大的客户群，以便开展差异化服务。

　　(二)招商银行信用卡的营销规划

　　(1)目标确定与战略选择。针对招商银行信用卡营销现状和我国信用卡行业的发展现状，招商银行信用卡把握先机创立的信用卡品牌。在我国目前信用卡行业存在着盲目模仿的现象，信用卡品种同质化现象严重。信用卡品种的创新固然重要，但就我国当时的消费状况来说，招商银行已有的20多款的信用卡产品可以满足各个不同阶层的人的需要。招商银行在初期发行信用卡时此消费形式并未发展，因此可以凭借提供多种类型信用卡占领各种类型的市场客户份额。但局限于产品创新并不能满足客户多样化的需求。创新并非主要目标，因为客户选择适合自己的信用卡就不会希望拥有其他品种。此外中国的超前消费观念意识比起西方国家来说依然不强，且信用卡数量的增多易引发一系列管理使用的问题。以目前的市场宏观环境来看，招商银行适宜发展“品牌化"的营销战略。推行品牌战略，即让招商银行信用卡形象深入人心，培养领先优势。

　　(2)市场细分与目标市场。进行市场细分，选择目标客户和目标市场是信用卡业务营销的第一步，也是最为核心和关键的步骤之一。市场细分是根据消费者需求的各种差异，按照一定的标准，把整体市场分为若干个子市场的战略方法。在现下信用卡市场细分目的即考虑放弃那些收益回报低、与银行服务理念不符的客户群体。尽管目前针对不同特点、不同需求的客户推行差异化营销，但商业银行经营资源毕竟有限，只能通过细分来找准重点客户进行经营。在这之间，可以先按不同的标准对客户群体进行划分，比如地域经济发展水平、消费付款方式、还款方式、消费观念等。