在产品设计完成后应先小范围试运行，听取意见，经过多次改进后再全面推向市场，并随时根据市场反馈进行调整。同时，要善于反思，对于效量高的产品，思考其赢得客户认可的原因主要是满足了客户哪方面的需求;对于不成功的产品，分析客户不满意的原因，引以为戒。

　　2.有针对性地进行人身险产品设计

　　保险公司在开发产品时，要根据不同客户群体的需求和不同渠道的特点有针对性地进行设计。例如，传统的人身险产品往往会通过核保将一些带病体排除在保障范围之外，使身体不健康的人失去了分担风险的权利。而随着保险科技的发展，保险公司可以适当扩大其承保范围，当某一种疾病患病人数达到一定数量，保险公司就可以根据这一患病群体设计适合他们的保险产品，这样既不违背大数法则，也使风险较高的人得到了保障。再比如，互联网和各种社交媒介的发展使得线上保险产品应运而生，针对这一新渠道，产品一定要特点鲜明，做到小而精。每一个产品都对应一种特定的保障，并结合一些具体的案例和生动的图片加以说明，直击客户的痛点。

　　3.运用科技手段实现人身险产品的精准定价

　　不同的人由于生活习惯，家庭环境等差异，面临的风险也不同，在不违背大数定律的前提下，将人们根据风险大小进行精准定价更加符合公平的原则，而且会促使人们加强锻炼，有利于构建全民健康的社会。传统的人身险产品会通过体检，健康告知等方式进行核保，对于符合保障要求的人，仅仅根据年龄和性别进行分类，然后统一定价，这在一定程度上体现了公平原则，但不够科学和灵活。而基因检测和可穿戴设备等科技手段可以很好地解决这一问题。基因检测是指在提取被检测者的外周静脉血或其他组织细胞，扩增其基因信息后，通过特定设备对被检测者DNA进行检测，分析它所含有的基因类型和基因缺陷以及表达功能是否正常的一种方法。通过基因检测，可以测算出被保险人患某种疾病的大致概率，对费率的确定起到了很好的指导作用，有助于“一人一价”的精准定价模式的实现。而在客户自愿的前提下为其添加可穿戴设备，可以实时监测到客户的心跳，血压等各项身体指标，通过对这些数据信息进行处理，可以及时发现客户身体出现的潜在问题和风险变化，从而实现费率的动态调整。同时，还可以将问题通过与之相连的社交媒介及时传达给客户，提示他们进行风险防范，并为他们量身定制健康计划，根据执行情况给予相应的费率优惠。但在这一过程中要注意对客户隐私权的保护，防止数据泄露。

　　五、结语

　　目前中国人身险行业发展还处于初级阶段，潜力巨大。保险公司应当抓住机遇，主动迎接新时代的挑战，将产品设计流程进行优化，同时充分融入创新科技，提高将先进技术应用于保险实务的效率，从而更好地满足客户的的保障需求，提高了人们的幸福感，也给保险公司带来了可观的收入，实现双赢。

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