信贷风险控制的深度思考

信贷风险控制的深度思考 摘 要 目前,随着经济发展进入新常态,金融风险呈上升趋势。本文以银行信贷风险管理的理论阐述以及我国商业银行信贷风险管理现状(包括信贷风险种类、形成原因、管理当中存在问题等)还有化解和防范银行信贷风险的对策为主题分析了银行信贷风险
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信贷风险控制的深度思考


摘 要

目前,随着经济发展进入新常态,金融风险呈上升趋势。本文以银行信贷风险管理的理论阐述以及我国商业银行信贷风险管理现状(包括信贷风险种类、形成原因、管理当中存在问题等)还有化解和防范银行信贷风险的对策为主题分析了银行信贷风险防控工作形势严峻,主要表现在不良贷款出现、贷款逾期和欠息较多、信贷风险有蔓延趋势。其出现的主要原因有金融环境、企业自身和银行本身三个层面的因素,由此提出防控银行信贷风险的对策是:统一思想,尽职履责,正视当前信贷风险的严峻形势;要加强沟通,群策群力,共同防控和化解信贷风险;要夯实基础,健全机制,加强风险管理队伍建设。尽管银行已经积极采取措施完善信贷风险管理,但是我国商业银行总体的风险防控能力还是非常有限的。因此,有必要进一步优化商业银行信贷风险管理。
关键词:经济新常态,商业银行,信贷风险,贷款风险

Abstract
At present, with the economic development entering a new normal state, the financial risk is on the rise. Based on the bank credit risk management theory and the current situation of China's commercial bank credit risk management (including credit risk types causes, management problems and Countermeasures to prevent and resolve) bank credit risk analysis for bank credit risk prevention and control work situation is grim, mainly in bad loans, overdue loans and overdue interest more, the credit risk has spread trend. The main reason of the factors of three aspects of financial environment, the enterprises and the banks themselves, the bank credit risk prevention and control countermeasures are: unity of thinking, assumed responsibility for due diligence, credit risk face the current grim situation; to strengthen communication, team work, mutual control and defuse credit risk; to lay a solid foundation, improve the mechanism to strengthen the construction of the risk management team. Although the bank has taken active measures to improve the management of credit risk, the overall risk prevention and control ability of the commercial banks in China is still very limited. Therefore, it is necessary to further optimize the credit risk management of commercial banks.
Key words: the new economic norm, commercial bank, credit risk, loan risk

目录
前 言 4
第1章 银行信贷风险管理概述 5
1.1信贷风险的概念 5
1.2信贷风险的类型 5
1.2.1 市场性风险 5
1.2.2 非市场性风险 5
1.3 银行信贷风险的特征 6
1.4商业银行信贷风险成因分析 6
1.4.1信息不对称及道德风险 6
1.4.2利率市场化对信贷风险的影响 7
1.4.3三查制度不能有效落实 7
1.5 国外对信贷风险管控的方法 8
1.5.1完善借款人及其担保人审查制度 8
1.5.2实行信贷资产证券化降低银行风险 8
1.5.3强化信贷审批监管法律制度 9
第2章 我国信贷风险管理分析 10
2.1信贷风险管理的现状 10
2.2 商业银行信贷风险管理存在的问题 10
2.2.1贷款审查制度执行未落实到实处 10
2.2.2不良贷款清算回收渠道少、难度大 11
2.2.3风险管理的内部考核约束机制不够完善 11
2.3商业银行信贷风险的形成的原因 11
2.3.1管理过程缺乏规范性和科学性 11
2.3.2对客户评价授信制度不健全 12
2.3.3商业银行信贷人才队伍建设滞后 12
第3章 防范和化解信贷风险的建议 13
3.1统一思想,尽职履责,正视当前信贷风险的严峻形势 13
3.2加强沟通,群策群力,共同防控和化解信贷风险 13
3.3夯实基础,健全机制,加强风险管理队伍建设 14
致 谢 17
参考文献 18



前 言
金融是经济的血液。当前,中国经济已经进入增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”的新常态.随着经济增速下调,经济调整阵痛显现,金融风险呈上升趋势。在这样的大背景下,如何有效防控和化解信贷风险,是当前摆在银行面前的重要任务。而且随着我国商业银行信贷规模的逐步扩增,不同程度的受到了内部环境和外部环境的影响,造成银行业金融机构在信贷风险管控方面的问题日益凸显,这种现象的持续存在必然会严重的危害到信贷的资产质量。而信贷风险是商业银行在实际开展信贷业务时,受多方面不确定因素的共同影响,导致信贷资金无法按期收回,进而银行有可能将承受巨额损失。尽管银行已经积极采取措施完善信贷风险管理,但是我国商业银行总体的风险防控能力还是非常有限的。因此,有必要进一步优化商业银行信贷风险管理。本文从以下几个方面进行阐述,首先是对于银行信贷风险管理的理论的阐述,其次是从我国商业银行信贷风险管理现状来阐述,最后是以化解和防范银行信贷风险的对策来进行阐述。从而,从长远来看,着重分析我国的信贷风险控制对当前我国大部分金融市场的建设,是不可缺少的研究项目。这也是为了促进商业银行的信贷风险管控能力。



第1章 银行信贷风险管理概述
1.1信贷风险的概念
信贷风险是信贷放出后本金和利息可能发生损失的风险。信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前,借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力,贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外,还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是:如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约,则也视为对本合同的违约。一般来说,债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由,追究债务人的违约责任,但交叉违约条款突破了这一限制,它颇有“先下手为强,后下手遭殃”的味道,即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施,以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在中国现行法上虽无明确规定,但它并不违反合同法的有关法理及法律精神,现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此,交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中,以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水平。 转载请注明来源。原文地址:http://www.lw54.com/html/jinrong/20200707/8359419.html   

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