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招商银行非利息收入对银行绩效影响的实证分析(2)

过,回归系数B=0.448,说明公允价值变动损益与银行绩效线性关系不显著但具有一定的正相关性。 2、手续费及佣金净收入与营业收入之比NFIR,变量t值为3.892,p值为0.001<0.05,显著性检验通过,回归系数B=2.454,说
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   过,回归系数B=0.448,说明公允价值变动损益与银行绩效线性关系不显著但具有一定的正相关性。
   2、手续费及佣金净收入与营业收入之比NFIR,变量t值为3.892,p值为0.001<0.05,显著性检验通过,回归系数B=2.454,说明NF毕业论文网www.lw54.comIR与ROA具有显著且稳定的正相关性,NFIR变动一个单位,ROA正向变动2.454个单位。
   3、投资净收益与营业收入比INR,变量t值为-0.03,p值为0.977>0.05,回归系数B=-0.028,显著性检验未通过,线性关系不显著但投资净收益与银行绩效之间具有较小的负向关系。
   4、汇兑收益与营业收入之比ENIR,变量t值为-1.726,P值为0.103>0.05,显著性检验未通过,回归系数B=-1.833,说明线性关系不显著但汇兑净收益与银行绩效之间具有一定的负向关系。
   5、保险业务收入与营业收入比IBIR,变量t值为-3.520,P值为0.003<0.05,显著性检验通过,变量系数B=-20.389,说明保险业务收入与营业收入之间有显著且稳定的负向相关关系,当IBIR变动一个单位时,ROA负向变动20.389个单位。
   由此我们得到回归方程:
  ROA=0.39+2.454NFIR-20.389IBIR+u
   三、建议
   (一)招商银行应采取更大的力度发展非利息业务,加强成本与风险控制水平,加大新产品、新服务的开发,增加银行绩效。
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   (二)在继续发展完善手续费及佣金收入的同时,还要注意其他非利息业务的投入和发展。招商银行非利息收入大部分是依靠手续费及佣金收入,其他业务的发展还处在初级阶段,这样不利于业务的多元化。
   (三)招商银行应加强汇兑业务及投资业务风险及成本的控制,加大技术及专业人员的开发。由模型(2)的回归结果可知公允价值变动损益,汇兑净收益以及投资净收益与银行绩效的线性关系不显著。这可能是因为它们所占比率过小,还不能对银行绩效产生显著的影响。但我们可以看到汇兑收益和投资净收益的增加对银行绩效是有一定的负向影响的。这主要是由于这部分业务发展还不成熟。而汇兑收益受汇率影响较大,具有较大的波动性。投资收益也受经济影响较大。2008年发生金融危机后,经济一直处在不稳定状态,这使得银行投资净收益受到较大的影响。
   (四)招商银行应加强银行代理保险业务人员的培训,以提高工作效率和服务水平,减少客户流失,同时加强成本控制。

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